Glosario Hipotecario
Cada término hipotecario explicado en español claro y sencillo — sin tecnicismos innecesarios. Ya seas comprador primerizo o inversor experimentado, conocer el idioma te ayuda a tomar mejores decisiones.
A
Hipoteca de Tasa AjustableARM
Un préstamo hipotecario cuya tasa de interés puede cambiar después de un período inicial fijo. Por ejemplo, un ARM 5/1 tiene una tasa fija los primeros 5 años y luego se ajusta anualmente según el mercado. Las tasas iniciales suelen ser más bajas que las fijas, pero el pago puede subir si las tasas de mercado aumentan.
Amortización
El proceso de pagar un préstamo a través de pagos mensuales regulares. Al inicio, la mayor parte de cada pago va a los intereses; con el tiempo, una porción mayor va al capital. Una amortización de 30 años significa que el préstamo se liquida completamente en 360 pagos mensuales.
Tasa de Porcentaje AnualAPR
El costo real anual del préstamo expresado como porcentaje. El APR incluye tanto la tasa de interés como los cargos del prestamista (puntos, comisiones), lo que lo convierte en una comparación más completa que la tasa nominal. Siempre compara el APR entre diferentes prestamistas.
Avalúo (Tasación)
La opinión profesional de un tasador certificado sobre el valor actual de mercado de una propiedad. El prestamista exige un avalúo para asegurarse de que el monto del préstamo no supere el valor real de la propiedad.
Préstamo por Agotamiento de Activos
Un programa de préstamo Non-QM que te permite calificar usando activos líquidos (ahorros, inversiones, cuentas de jubilación) como "ingreso." El prestamista divide el total de tus activos entre la duración del préstamo para calcular un ingreso mensual equivalente. Ideal para jubilados o personas con mucho patrimonio pero pocos ingresos recurrentes.
Hipoteca Asumible
Un préstamo hipotecario que puede transferirse del vendedor al comprador, quien toma la tasa y los términos del préstamo existente. Muy valioso cuando las tasas actuales del mercado son más altas que la tasa del préstamo original.
B
Pago Globo (Balloon Payment)
Un pago grande de capital que se debe al final de un préstamo a corto plazo (generalmente 5 a 7 años). Común en préstamos puente y financiamiento comercial. Al llegar la fecha, el prestatario debe pagar el saldo total, refinanciar o vender la propiedad.
Préstamo con Estados de Cuenta Bancarios
Una hipoteca Non-QM para trabajadores independientes o dueños de negocios que califican usando 12 a 24 meses de depósitos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos o formularios W-2. Ideal cuando tus impuestos muestran menos ingresos de los que realmente genera tu negocio.
Más información: Préstamos con Estados de Cuenta →Puntos Básicosbps
Unidad de medida equivalente a una centésima parte del 1% (0.01%). Los prestamistas usan puntos básicos para describir cambios pequeños en la tasa. Por ejemplo, 25 puntos básicos equivalen a 0.25%. Una tasa que sube de 6.50% a 6.75% aumentó 25 puntos básicos.
Préstamo Puente (Bridge Loan)
Financiamiento a corto plazo (generalmente 6 a 18 meses) que se usa para cubrir el lapso entre comprar una nueva propiedad y vender o refinanciar la existente. Las tasas son más altas que las hipotecas convencionales; los pagos suelen ser solo de intereses.
Opinión de Precio del CorredorBPO
Estimación del valor de mercado de una propiedad realizada por un agente de bienes raíces, menos formal y menos costosa que un avalúo completo. Los prestamistas la usan frecuentemente en ventas cortas, ejecuciones hipotecarias y situaciones de mitigación de pérdidas.
Buydown (Reducción Temporal de Tasa)
Una forma de reducir la tasa de interés hipotecaria pagando tarifas adicionales al cierre. Un buydown 2-1 reduce la tasa 2% en el primer año y 1% en el segundo. Un buydown permanente (mediante puntos de descuento) reduce la tasa durante toda la vida del préstamo.
C
Refinanciamiento con Extracción de Capital
Reemplazar tu hipoteca actual con un préstamo más grande y recibir la diferencia en efectivo. Ejemplo: debes $300,000 sobre una casa de $500,000 — un refinanciamiento con extracción te permite pedir $400,000, saldar el préstamo original y recibir $100,000 en efectivo para renovaciones, inversiones o consolidar deudas.
Ver opciones de refinanciamiento →Costos de Cierre
Los gastos y honorarios que se pagan al cerrar el préstamo, generalmente del 2% al 5% del monto financiado. Incluyen honorarios del prestamista, avalúo, seguro de título, honorarios legales, elementos prepagados (impuestos, seguro) y cargos de registro.
Divulgación de CierreCD
El documento final de 5 páginas que se entrega al prestatario al menos 3 días hábiles antes del cierre. Detalla los términos finales del préstamo, los costos y el efectivo necesario para cerrar. Compáralo cuidadosamente con el Estimado de Préstamo original.
Préstamo Conforme
Una hipoteca que cumple con los requisitos de Fannie Mae y Freddie Mac, incluyendo los límites de monto (por ejemplo, $806,500 en la mayoría de los mercados en 2025). Los préstamos conformes suelen tener las tasas más bajas. Los que superan ese límite se llaman "jumbo."
Préstamo de Construcción
Financiamiento a corto plazo para construir una vivienda nueva. Los fondos se desembolsan en etapas a medida que avanza la construcción. Al terminarse, generalmente se convierte en una hipoteca permanente o se paga con un nuevo préstamo.
Préstamo Convencional
Una hipoteca no respaldada por ningún organismo gubernamental (no es FHA, VA ni USDA). Los préstamos convencionales pueden ser conformes (vendidos a Fannie/Freddie) o no conformes (jumbo). Generalmente requieren mejor crédito y mayor cuota inicial.
Puntuación de Crédito
Un número (normalmente entre 300 y 850) que refleja tu historial crediticio basado en pagos, niveles de deuda, antigüedad del crédito y tipos de cuentas. La mayoría de los prestamistas usan el puntaje FICO. Una puntuación más alta califica para mejores tasas; generalmente se necesita 620+ para préstamos convencionales.
D
Relación Deuda-IngresoDTI
La suma de todos tus pagos mensuales de deuda dividida entre tus ingresos brutos mensuales, expresada como porcentaje. Los prestamistas la usan para evaluar si puedes pagar el préstamo. Los convencionales generalmente permiten hasta el 45-50% de DTI; los programas Non-QM pueden ser más flexibles.
Escritura de Fideicomiso (Deed of Trust)
Documento legal utilizado en algunos estados (incluyendo Florida) como alternativa a la hipoteca tradicional. Compromete la propiedad como garantía del préstamo. Participan tres partes: el prestatario (fideicomitente), el prestamista (beneficiario) y un tercero neutral (fiduciario).
Incumplimiento (Default)
No cumplir con las obligaciones legales de la hipoteca, usualmente por no hacer los pagos. Después de cierta cantidad de pagos perdidos, el prestamista puede iniciar el proceso de ejecución hipotecaria (foreclosure). Un incumplimiento daña severamente el historial de crédito.
Puntos de Descuento
Interés prepagado que se paga al cierre para reducir permanentemente la tasa hipotecaria. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. Pagar 1 punto en un préstamo de $400,000 cuesta $4,000 al cierre y puede reducir tu tasa 0.25%, ahorrando dinero a largo plazo si mantienes el préstamo suficiente tiempo.
Cuota Inicial (Down Payment)
El porcentaje del precio de compra que pagas en efectivo por adelantado. El resto se financia. Los préstamos convencionales pueden requerir tan solo el 3-5%; el 20% evita el seguro hipotecario privado (PMI). FHA requiere 3.5% con buen crédito.
Préstamo DSCR
Préstamo basado en el índice de cobertura del servicio de la deuda (Debt Service Coverage Ratio). Es un préstamo Non-QM para propiedades de inversión donde la calificación se basa en los ingresos de renta de la propiedad, no en el ingreso personal del prestatario. DSCR = Renta Mensual ÷ Pago Mensual PITIA. Un ratio ≥ 1.0 significa que la renta cubre la hipoteca.
Más información: Préstamos DSCR Miami →Diligencia Debida
El proceso de investigación y verificación que lleva a cabo el comprador o el prestamista antes del cierre. Incluye revisar el título de propiedad, el avalúo, informes de inspección, historial legal y documentos financieros para confirmar que la transacción es sólida.
E
Depósito de Buena Fe (Earnest Money)
Un depósito inicial (generalmente del 1% al 3% del precio de compra) que hace el comprador al firmar el contrato de compraventa para demostrar intención seria de comprar. Si el trato se cierra, se aplica a la cuota inicial o los costos de cierre. Si el comprador se retira sin una contingencia válida, puede perderlo.
Plusvalía / Capital Acumulado (Equity)
La porción del valor de tu hogar que realmente te pertenece: la diferencia entre el valor de mercado actual y lo que debes en la hipoteca. Ejemplo: una casa de $500,000 con un préstamo de $300,000 tiene $200,000 de plusvalía. La plusvalía crece con la apreciación y al pagar capital.
Depósito en Garantía (Escrow)
Una cuenta neutral administrada por un tercero que retiene fondos o documentos durante una transacción inmobiliaria. Al cierre, el escrow distribuye los fondos a las partes correspondientes. Después del cierre, el prestamista puede mantener una cuenta de escrow para pagar impuestos y seguro de propiedad mes a mes.
Estimado de Costos de Cierre
Estimación preliminar del prestamista de los cargos que pagarás al cerrar. Bajo las reglas TRID, esta información se entrega en el Estimado de Préstamo dentro de los 3 días hábiles de tu solicitud. Compara estimados de varios prestamistas antes de comprometerte.
F
Valor Justo de MercadoFMV
El precio que un comprador dispuesto y un vendedor dispuesto acordarían en una transacción libre, con información completa y sin presiones externas. El tasador determina el FMV; los prestamistas lo usan para establecer el límite del préstamo.
Fannie Mae
La Asociación Federal Nacional Hipotecaria — una empresa patrocinada por el gobierno (GSE) que compra hipotecas conformes de los prestamistas, las empaqueta en valores y las vende a inversores. Esto libera capital para nuevos préstamos. Fannie Mae establece las pautas de suscripción que sigue la mayoría de los prestamistas.
Préstamo FHA
Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Requiere tan solo 3.5% de cuota inicial (con crédito de 580+) o 10% (crédito entre 500-579). Excelente para compradores por primera vez, pero exige pago de seguro hipotecario tanto al cierre como mensualmente, sin importar la plusvalía.
Hipoteca de Tasa Fija
Una hipoteca donde la tasa de interés no cambia en toda la vida del préstamo (por ejemplo, 15, 20 o 30 años). Tu pago de capital e intereses es siempre el mismo, lo que facilita la planificación del presupuesto. La tasa inicial suele ser más alta que un ARM.
Préstamo Fix-and-Flip
Financiamiento puente a corto plazo (generalmente 12 a 18 meses) para inversores que compran, renovan y venden propiedades para obtener ganancia. El prestamista financia tanto la compra como los costos de remodelación. Las tasas son más altas, pero la aprobación es rápida y basada en el activo.
Más información: Préstamos Fix and Flip Miami →Opción Float Down
Una opción que permite al prestatario bloquear una tasa pero también beneficiarse si las tasas bajan antes del cierre. Generalmente requiere un cargo adicional. Si las tasas caen por encima de cierto umbral (el "disparador"), la tasa se ajusta automáticamente al nivel más bajo.
Forbearance (Moratoria Temporal)
Una pausa o reducción temporal en los pagos de hipoteca acordada por el prestamista cuando el prestatario enfrenta dificultades económicas. Los intereses siguen acumulándose. Los pagos pausados deben recuperarse luego, ya sea como suma global, plan de pago o modificación del préstamo.
Préstamo para Extranjero (Foreign National Loan)
Un programa hipotecario diseñado para ciudadanos no estadounidenses que compran propiedades en EE.UU. Estos préstamos Non-QM no requieren número de Seguro Social ni historial de crédito en EE.UU. Muy comunes en Miami para compradores de Latinoamérica y Europa.
Más información: Préstamos para Extranjeros Miami →Freddie Mac
La Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios para Vivienda — otra GSE que compra hipotecas conformes de prestamistas y las convierte en valores hipotecarios. Junto con Fannie Mae, Freddie Mac es el pilar del mercado secundario hipotecario en EE.UU. y publica los límites de préstamos conformes.
G
Estimado de Buena FeGFE
Formulario antiguo que los prestamistas proporcionaban para estimar los costos de cierre. Fue reemplazado en gran medida por el Estimado de Préstamo bajo las regulaciones TRID vigentes desde octubre de 2015. Aún se puede escuchar el término en conversaciones informales.
Préstamo Gubernamental
Una hipoteca respaldada o asegurada por una agencia federal: FHA, VA o USDA. El respaldo del gobierno reduce el riesgo del prestamista, lo que generalmente resulta en criterios de calificación más flexibles, menores cuotas iniciales y tasas competitivas.
Tarifa de GarantíaG-Fee
Cargo que Fannie Mae o Freddie Mac cobran a los prestamistas a cambio de garantizar el pago puntual del capital e intereses en los valores respaldados por hipotecas. Este costo generalmente se traslada al prestatario a través de la tasa de interés.
H
Línea de Crédito sobre el Valor Acumulado de la ViviendaHELOC
Una línea de crédito revolvente garantizada por la plusvalía de tu hogar, similar a una tarjeta de crédito. Puedes pedir prestado lo que necesites, cuando lo necesites, hasta el límite aprobado. Pagos de solo intereses durante el período de disposición. Las tasas son variables. Excelente para renovaciones o capital de negocio.
Más información: HELOC para Capital de Negocio Miami →Asociación de PropietariosHOA
Organización en comunidades planificadas, condominios o urbanizaciones que crea y hace cumplir las reglas para las propiedades y áreas comunes. Los propietarios pagan cuotas mensuales o anuales de HOA. Los prestamistas incluyen estas cuotas en el cálculo de tu DTI.
Seguro de Propietario
Seguro que protege contra pérdidas por incendio, robo, ciertos desastres naturales y responsabilidad civil. Los prestamistas lo exigen como condición del préstamo. En el sur de Florida, el seguro contra inundaciones puede ser obligatorio en zonas de riesgo.
HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. HUD supervisa el programa FHA, la vivienda pública y las leyes de vivienda justa. El "HUD-1" era el estado de cuenta de liquidación previo a TRID. HUD también publica recursos para compradores de vivienda.
I
Préstamo Solo de InteresesI/O
Un préstamo donde solo pagas los intereses durante un período inicial (generalmente 5 a 10 años), antes de que los pagos cambien a capital más intereses. Los pagos iniciales son más bajos, pero no generas plusvalía durante el período solo de intereses.
Tasa de Interés
El porcentaje que cobra el prestamista sobre el saldo del préstamo, expresado anualmente. Tu tasa nominal determina el pago mensual de capital e intereses. El APR (que incluye cargos) ofrece una visión más completa del costo real.
Propiedad de Inversión
Bien inmueble comprado para generar ingresos por renta o apreciación, no como residencia principal. Las propiedades de inversión generalmente requieren cuotas iniciales más altas (20-25%), tasas de interés mayores y estándares de calificación más estrictos.
Más información: Financiamiento de Propiedades de Inversión →J
Préstamo Jumbo
Una hipoteca que supera el límite de préstamo conforme establecido por Fannie Mae y Freddie Mac ($806,500 en la mayoría de los mercados en 2025). Los préstamos jumbo no están respaldados por el gobierno, requieren mejor crédito, cuotas iniciales más altas y más reservas en efectivo.
Más información: Préstamos Jumbo Miami →Gravamen Secundario (Junior Lien)
Cualquier hipoteca o gravamen sobre una propiedad que está subordinado a la primera hipoteca (gravamen principal). Las segundas hipotecas y los HELOCs son gravámenes secundarios. En caso de ejecución hipotecaria, la primera hipoteca se paga antes que los gravámenes secundarios, lo que los hace más riesgosos.
L
Crédito del Prestamista
Dinero que el prestamista te da para cubrir costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Reduce el efectivo que necesitas al cierre, pero aumenta tu pago mensual. Útil si no tienes suficiente líquido para cerrar.
Gravamen (Lien)
Una reclamación legal de un acreedor sobre una propiedad. Tu hipoteca es un gravamen. También pueden existir gravámenes por impuestos, sentencias judiciales o contratistas de construcción. Todos los gravámenes deben resolverse antes de que la propiedad pueda transferirse con un título limpio.
Estimado de PréstamoLE
Un documento estandarizado de 3 páginas que se entrega dentro de los 3 días hábiles de una solicitud de préstamo (según las reglas TRID). Detalla la tasa estimada, el pago mensual y los costos de cierre. Úsalo para comparar ofertas de varios prestamistas antes de comprometerte.
Oficial de PréstamosLO
Un profesional con licencia que origina préstamos hipotecarios: toma solicitudes, asesora a los prestatarios, estructura los préstamos y guía el expediente hasta el cierre. Un oficial de préstamos en una correduría hipotecaria compara múltiples prestamistas para encontrar la mejor opción para ti.
Relación Préstamo-ValorLTV
La proporción entre el monto del préstamo y el valor tasado de la propiedad. LTV = Préstamo ÷ Valor × 100. Un LTV del 80% significa que pides prestado el 80% del valor de la casa (cuota inicial del 20%). Un LTV más bajo representa menos riesgo para el prestamista y puede resultar en mejores tasas.
Período de Bloqueo de Tasa (Lock Period)
El período durante el cual tu tasa de interés está garantizada, generalmente de 15 a 60 días. Si no cierras antes de que venza el bloqueo, puede que tengas que pagar por extenderlo y las tasas podrían cambiar. Los bloqueos más largos cuestan más.
M
Corredor Hipotecario
Un profesional con licencia que actúa como intermediario entre el prestatario y múltiples prestamistas. A diferencia de un banco que solo ofrece sus propios productos, un corredor hipotecario compara docenas de prestamistas para encontrar la mejor tasa y programa para tu situación, sin cobrarte extra.
Seguro HipotecarioMI / PMI
Seguro que protege al prestamista si no pagas. Es obligatorio en préstamos convencionales con menos del 20% de cuota inicial (PMI) y en todos los préstamos FHA (MIP). El PMI puede eliminarse cuando alcanzas el 20% de plusvalía. El MIP de FHA generalmente dura toda la vida del préstamo.
Pagaré Hipotecario (Mortgage Note)
El documento legal que firmas prometiendo personalmente pagar el préstamo. Especifica el monto, la tasa de interés, el plan de pagos y las consecuencias de incumplimiento. El pagaré es distinto de la escritura de fideicomiso, que compromete la propiedad como garantía.
N
Amortización NegativaNeg-Am
Ocurre cuando los pagos mensuales son menores que los intereses que se acumulan, lo que hace que el saldo del préstamo crezca en lugar de disminuir. Común en ciertos préstamos ARM con límites de pago. Puede resultar en deberle al prestamista más de lo que pediste originalmente.
Préstamo Sin Documentación (No-Doc)
Una hipoteca que requiere muy poca o ninguna documentación de ingresos o activos. Popular antes del 2008, hoy es poco común. Las alternativas modernas incluyen préstamos con estados de cuenta bancarios y préstamos DSCR, que se documentan por medios alternativos.
Préstamo Non-QM
Una hipoteca que no cumple con los estándares de "Hipoteca Calificada" (Qualified Mortgage) del CFPB. Los préstamos Non-QM atienden a trabajadores independientes, inversores, extranjeros y personas que no encajan en los esquemas convencionales. Ofrecen mayor flexibilidad en la documentación y los criterios de calificación.
Más información: Hipoteca para Trabajadores Independientes →Condominio No Garantizable (Non-Warrantable)
Un condominio que no cumple con los requisitos de Fannie Mae o Freddie Mac, frecuentemente porque la HOA tiene demasiadas unidades en manos de inversores, litigios pendientes o problemas de presupuesto. El financiamiento requiere prestamistas especializados y generalmente cuotas iniciales más altas.
Más información: Préstamos para Condominios No-Warrantable →Tasa Nominal (Note Rate)
La tasa de interés indicada en el pagaré hipotecario, la tasa base que se usa para calcular tu pago mensual de capital e intereses, sin incluir cargos adicionales. También llamada "tasa contractual." Es distinta del APR, que incluye todos los costos.
O
Tarifa de Originación
Cargo que cobra el prestamista (o el corredor) por procesar el préstamo. Con frecuencia se expresa como porcentaje del monto prestado (por ejemplo, 1%). Compara las tarifas de originación entre prestamistas: a veces una tasa más baja viene acompañada de una tarifa de originación más alta.
Residencia Principal (Owner-Occupied)
Una propiedad donde el prestatario vive como su residencia principal. Los préstamos para residencia principal ofrecen las mejores tasas y las cuotas iniciales más bajas. Las segundas residencias y las propiedades de inversión tienen tasas más altas y cuotas iniciales mínimas mayores.
P
PITI
Siglas en inglés de Principal, Interés, Impuestos y Seguro (Principal, Interest, Taxes, Insurance) — los cuatro componentes de tu pago mensual total de hipoteca. La mayoría de los prestamistas cobran impuestos y seguro mensualmente junto con el pago de capital e intereses, depositándolos en una cuenta de escrow.
Puntos
Cargos equivalentes al 1% del monto del préstamo que se pagan al cierre. Los "puntos de descuento" reducen tu tasa de interés. Los "puntos de originación" compensan al prestamista o corredor. Siempre compara ambos — puntos y tasa — para una comparación justa entre prestamistas.
Preaprobación
Compromiso condicional del prestamista de que calificas para un monto específico de préstamo, basado en una solicitud verificada (consulta de crédito, documentos de ingresos, activos). Es mucho más sólida que la precalificación. La mayoría de los vendedores y agentes requieren una carta de preaprobación con tu oferta.
Precalificación
Una evaluación preliminar de cuánto podrías calificar, basada en información que tú mismo proporcionas — sin documentación ni consulta formal de crédito. Útil para tener un estimado inicial, pero no es un compromiso. Una preaprobación tiene mucho más peso ante los vendedores.
Capital (Principal)
El monto original del préstamo, o el saldo pendiente. Tu pago mensual incluye amortización de capital más intereses. Al inicio del préstamo, la mayor parte va a intereses; con el tiempo, una porción mayor va al capital.
Seguro Hipotecario PrivadoPMI
Seguro requerido en préstamos convencionales cuando la cuota inicial es menor al 20%. Protege al prestamista, no a ti. El PMI se cancela automáticamente cuando el saldo del préstamo llega al 78% del precio de compra original. Puedes solicitar su cancelación al alcanzar el 80% de LTV.
Contrato de Compraventa
El contrato legalmente vinculante entre el comprador y el vendedor que detalla los términos de la venta de la vivienda: precio, contingencias, fecha de cierre y lo que se incluye. Tu solicitud de hipoteca comienza en serio una vez que tienes un contrato de compraventa firmado.
Q
Índices de Calificación
Los dos índices de DTI que usan los prestamistas: el ratio frontal (gastos de vivienda ÷ ingresos brutos) y el ratio total (todas las deudas ÷ ingresos brutos). Los prestamistas convencionales generalmente quieren un ratio frontal por debajo del 28% y uno total por debajo del 45%, aunque la suscripción automatizada puede aprobar excepciones.
Escritura de Renuncia de Derechos (Quit Claim Deed)
Documento legal que transfiere cualquier interés que el cedente tenga en una propiedad a otra persona, sin garantías ni declaraciones de ningún tipo. Se usa en divorcios, transferencias de herencia o para agregar o eliminar nombres de un título. No garantiza un título limpio.
R
Bloqueo de Tasa (Rate Lock)
Compromiso escrito del prestamista de mantener una tasa de interés específica durante un período determinado (por ejemplo, 30 o 45 días) mientras se procesa tu préstamo. Te protege de aumentos de tasa antes del cierre. Los bloqueos extendidos cuestan más. Si las tasas bajan significativamente, pregunta sobre una opción float-down.
Refinanciamiento
Reemplazar tu hipoteca actual por un nuevo préstamo, generalmente para obtener una tasa más baja, cambiar el plazo o acceder a la plusvalía acumulada. Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia la tasa o el término sin extraer efectivo. Un refinanciamiento con extracción de capital te permite recibir dinero en efectivo.
Explorar opciones de refinanciamiento →Hipoteca Inversa
Un préstamo para propietarios de 62 años o más que les permite pedir prestado sobre la plusvalía de su hogar sin hacer pagos mensuales. El préstamo se paga cuando la propiedad se vende, el propietario se muda o fallece. Está asegurado por FHA bajo el programa HECM.
Derecho de Rescisión
Un derecho federal (Ley de Verdad en los Préstamos) que le otorga al prestatario 3 días hábiles para cancelar ciertos refinanciamientos o préstamos sobre el valor de la vivienda en su residencia principal después de firmar. No aplica en préstamos para la compra de una vivienda.
S
Segunda Hipoteca
Un préstamo garantizado por tu hogar que está subordinado a tu primera hipoteca. Los HELOCs y préstamos sobre el capital del hogar son ejemplos de segundas hipotecas. Tienen tasas más altas que la primera hipoteca porque el prestamista asume mayor riesgo en caso de ejecución.
Concesiones del Vendedor
Créditos que el vendedor acepta pagar hacia los costos de cierre del comprador. Los límites varían según el tipo de préstamo y el LTV (por ejemplo, FHA permite hasta el 6%; los convencionales permiten del 2% al 9%). Las concesiones reducen el efectivo necesario para cerrar sin cambiar el precio de compra.
Administración del Préstamo (Servicing)
La administración continua de una hipoteca: cobrar pagos, gestionar cuentas de escrow, atender morosidades y enviar estados de cuenta. La empresa que administra tu préstamo (el "servicer") puede ser diferente al prestamista que lo originó.
Venta Corta (Short Sale)
La venta de una vivienda por menos del saldo hipotecario pendiente, con la aprobación del prestamista. Generalmente se usa cuando el propietario está "bajo el agua" y enfrenta dificultades económicas. Afecta menos el crédito que una ejecución hipotecaria, pero sigue teniendo un impacto negativo significativo.
Subordinación
Acuerdo que coloca un gravamen en una posición de prioridad inferior a otro. Al refinanciar una primera hipoteca, si tienes un HELOC, el prestamista del HELOC debe aceptar "subordinarse" (permanecer en segunda posición) detrás de la nueva primera hipoteca.
T
Seguro de Título
Seguro que protege contra pérdidas por defectos en el título de la propiedad: gravámenes no descubiertos, documentos falsificados, disputas de propiedad o errores en registros públicos. Los prestamistas requieren una póliza del prestamista; una póliza del propietario (costo adicional) protege al comprador.
Búsqueda de Título
Revisión de registros públicos para rastrear el historial de propiedad de un inmueble e identificar gravámenes, cargas o defectos. Las empresas de títulos realizan la búsqueda y emiten el seguro de título en base a sus hallazgos.
TRID
Reglas de Divulgación Integrada TILA-RESPA, vigentes desde octubre de 2015. TRID requiere que los prestamistas entreguen un Estimado de Préstamo dentro de los 3 días hábiles de la solicitud y una Divulgación de Cierre al menos 3 días hábiles antes del cierre, mejorando la transparencia y la protección al prestatario.
Ley de Verdad en los PréstamosTILA
Ley federal que exige a los prestamistas divulgar el costo real del crédito en términos estandarizados (APR, cargos financieros, etc.). TILA le da al consumidor el derecho de comparar costos de préstamos y, en ciertos casos, el derecho de rescisión.
U
Suscripción (Underwriting)
El proceso mediante el cual el prestamista evalúa una solicitud de préstamo para determinar el riesgo. Los suscriptores verifican ingresos, activos, crédito, avalúo y título para asegurarse de que el préstamo cumple con las pautas del programa antes de emitir la aprobación final (Autorizado para Cierre).
Préstamo USDA
Una hipoteca garantizada por el Departamento de Agricultura de EE.UU. para propiedades rurales y suburbanas elegibles. Los préstamos USDA ofrecen 0% de cuota inicial y tasas competitivas, pero los prestatarios deben cumplir límites de ingresos y la propiedad debe estar en una zona elegible.
V
Préstamo VA
Una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE.UU., disponible para veteranos elegibles, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes. Beneficios clave: 0% de cuota inicial, sin PMI, tasas competitivas y criterios de crédito flexibles.
W
Hipoteca Envolvente (Wraparound Mortgage)
Un acuerdo de financiamiento por parte del vendedor donde este mantiene su hipoteca existente y ofrece al comprador una nueva hipoteca mayor que "envuelve" a la original. El comprador le paga al vendedor, quien a su vez le paga al prestamista original. Puede ser riesgoso si el préstamo original tiene una cláusula de vencimiento anticipado por venta.
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Habla con un oficial de préstamos licenciado que te guía en español — sin tecnicismos, sin presiones. Desde la preaprobación hasta el cierre.